Больше не дают: суммы выданных кредитов становятся все скромнее

Cредний размер потребительских кредитов, выданных банками в октябре, составил 152,3 тысячи рублей, сообщило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Это самое низкое значение с февраля 2024 года, когда средний размер выданного кредита опустился до 146,6 тысячи рублей. Суммы, которые банки выдают россиянам, последовательно снижаются с июня этого года, по сравнению с сентябрем сокращение составило 5,7% (с 161,5 тысячи рублей).

Такая динамика является следствием жесткой денежно-кредитной политики регулятора по охлаждению кредитного рынка, считает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. С ним соглашается руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. По ее словам, в условиях высоких ставок и регуляторных ограничений гражданам все труднее получить одобрение на крупную сумму. С сентября ЦБ повысил макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, которые в том числе затронули и заемщиков с невысокой долговой нагрузкой и низким уровнем полной стоимости кредита, а с 1 октября произошел очередной раунд ужесточения макропруденциальных лимитов по ним, и возможности банков по кредитованию заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 50% еще больше сократились, напоминает Солдатенкова.

Эксперт ожидает, что ставки по кредитам будут сохраняться на запредельных уровнях как минимум до середины 2025 года, а тренд на отказы усилится. По ее словам, банки сейчас предпочитают работать со своими зарплатными клиентами и незакредитованными заемщиками с «открытого рынка», у которых на оплату всех долговых обязательств уходит не более трети дохода. При этом возможность выдачи ссуды в каждом конкретном случае определяется риск-политикой банка в индивидуальном порядке.

Предложения банков по потребительским кредитам:

Кредит «Наличными» от ВТБ.Кредит «Оптимистичный» от Почта Банка.Кредит «Универсальный» от Газпромбанка.Кредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка.* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.